Invertir no es lo mismo que hacer operaciones diarias o especular. Es un esfuerzo a más largo plazo y sirve más como una herramienta para mantener sus fondos creciendo lentamente para que sus tenencias no se deprecien en valor con la inflación. Por supuesto, cada inversor desea ver que sus fondos crezcan más de lo esperado. Sin embargo, esto no es algo de lo que pueda esperar grandes ganancias a menos que también invierta una gran cantidad de dinero. Muchos principiantes piensan que verán una entrada de efectivo muy pronto después de hacer sus inversiones. Cuando, en realidad, los resultados esperados no ocurren, comienzan a tomar decisiones apresuradas y errores que pueden ser perjudiciales para su riqueza. En consecuencia, es importante que antes de tomar cualquier decisión, los inversionistas se den cuenta de que están asumiendo un compromiso a largo plazo y no verán que su riqueza se multiplique en cuestión de varios meses o incluso años.
En ese sentido, es importante decidir de antemano cuánto tiempo está dispuesto a invertir sus fondos en un determinado instrumento. Esto afectará las elecciones también, ya que diferentes productos serán más adecuados para diferentes términos. Si planea invertir por un período de tiempo más largo, es posible que prefiera algo que sea menos volátil y que a menudo no vea cambios repentinos en el precio. De esta manera, puede estar seguro de que su riqueza es segura y estará disponible cuando la necesite. Si cree que podría necesitar sus fondos en unos pocos años, se podrían considerar diferentes opciones que estén más enfocadas en el crecimiento. Sin embargo, tenga en cuenta que los crecimientos anormalmente grandes siempre provienen de riesgos anormalmente grandes. Además de esto, saber de antemano que los fondos invertidos no serán accesibles durante un cierto período reducirá la ansiedad y los errores que conlleva.
La diversificación es una de las cosas más importantes cuando se trata de invertir. Le da a los inversores la posibilidad de obtener ganancias sin experimentar una gran volatilidad. Lo que implica la diversificación es invertir en diferentes activos que podrían experimentar diferentes ciclos de crecimiento. Por ejemplo, si el activo 1 usualmente sube en el período 1 pero cae en el período 2, y el activo 2 es el opuesto, cancelarán los movimientos del precio de los demás y eliminarán el riesgo de perder dinero en ciertos períodos. Además, los inversores pueden optar por incluir en su cartera activos más estables que equilibrarán el riesgo general y los más riesgosos que impulsarán el crecimiento. La diversificación no es una tarea fácil y, a menudo, debe encomendarse a profesionales que tienen las herramientas analíticas para emitir los juicios correctos. Para los inversores principiantes, es un factor importante a considerar para evitar periodos de grandes pérdidas.
Muchas personas, al momento de invertir, son demasiado optimistas y esperan obtener grandes ganancias. Esto a menudo los lleva a ignorar gastos tales como honorarios y comisiones. Los honorarios podrían pagarse a una plataforma de negociación, un administrador de fondos u otros servicios. Aunque estas tarifas pueden no parecer considerables para los inversores que esperan obtener una gran cantidad de ingresos, a menudo hacen la diferencia entre obtener una ganancia y perder la inversión. En consecuencia, deben considerarse muy bien de antemano. No debería ser demasiado difícil hacer los cálculos para obtener la visión general de los gastos de antemano. Puede ser un poco más difícil estimar el crecimiento de las inversiones, pero si ese indicador estuviera disponible, los inversionistas deberían comparar los gastos con las ganancias y tomar las decisiones en consecuencia.La hipótesis del mercado eficiente es una teoría económica que establece que toda la información disponible ya se refleja en los precios de los activos. Para los inversores, esto se traduce en la ausencia de poder para identificar buenas oportunidades de inversión. Si toda la información ya está reflejada en los precios, no hay activos infravalorados o sobrevaluados, por lo que no hay forma de saber hacia dónde irán los precios en el futuro. Si bien esta teoría debería dar a los inversores una pista sobre lo difícil que es en realidad ganarle al mercado, todavía hay espacio para distinguirse. La hipótesis del mercado eficiente no es razón suficiente para abandonar la investigación.La investigación es una de las cosas más importantes que hacer antes de invertir. Esto es cierto para las personas que planean encontrar un administrador de fondos también. No solo se requiere la investigación para identificar las oportunidades de inversión correctas, sino que también es necesario elegir la plataforma adecuada. Si bien la mayoría de las personas no tiene el conocimiento o la experiencia para analizar los instrumentos financieros en detalle, puede obtener información general para evitar errores realmente simples. Hoy en día, con la inversión tan popular como es, hay miles de videos en línea y textos que explican los procesos en detalle y brindan a los inversores el conocimiento básico que necesitan.
El reequilibrio es una parte importante del proceso de inversión y es la razón por la cual los gerentes deben monitorear constantemente sus carteras y realizar análisis. Aunque hoy en día muchas plataformas ofrecen las opciones para automatizar este proceso, la lógica todavía tiene que ser puesta por el administrador. Para fines de diversificación u otros, los gerentes han elegido un cierto saldo de los activos en la cartera. A medida que pasa el tiempo, algunos activos en la cartera se valorizan mientras que otros se deprecian, por lo que las proporciones cambian. En tales casos, es necesario vender activos vencidos y comprar otros para mantener las proporciones iguales. Este es el proceso de reequilibrio, que los inversores principiantes pueden olvidar o ignorar porque requiere atención constante. Alternativamente, podrían pensar que los activos que aumentaron en valor deberían representarse más en la cartera. Si bien este es un punto válido y algunos gerentes lo hacen, de hecho, consideran que al reequilibrar, no olviden que el propósito de tener varios tipos de activos es diversificar el riesgo. Si los activos más riesgosos ocupan una mayor parte de la cartera, el riesgo de toda la cartera también será mayor.
Tanta investigación como un inversor principiante puede hacer, él / ella nunca logrará la experiencia de profesionales que tienen décadas de experiencia. Una forma de reflejar el rendimiento de estos profesionales es comprando fondos de índice. Se trata de fondos que tienen una cartera que rastrea un determinado índice de mercado, como SP 500. Los gestores de fondos los utilizan activamente. También son una buena forma de diversificar el riesgo. No es absolutamente necesario tener toda la cartera compuesta de fondos de índice, pero definitivamente son un instrumento financiero útil para incluir.
Hoy en día, existen múltiples formas en que las personas pueden invertir sus fondos. Una forma es invertir el dinero en diferentes activos a través de diferentes canales, pero en este caso, la contabilidad, así como la gestión será más difícil. Es mejor tener un lugar desde donde se puedan controlar todas las inversiones. Hay varias plataformas que ofrecen esta funcionalidad. Algunos de ellos tienen una mejor infografía y son más fáciles de usar, mientras que otros ofrecen una selección más amplia de activos para invertir. Por lo general, se necesitará mucha investigación para seleccionar la plataforma adecuada. Algunos de los criterios para juzgar estas plataformas incluyen: la facilidad de navegación, la selección de activos, liquidez e integraciones con otros proveedores, medidas de seguridad y privacidad, y mucho más.